每月预算100元，能买什么健康险？

近几年，在保险机构和电商平台的助推下，医疗险已经遍地开花。

在某种程度上，医疗险可以说已经打破了我们对于传统健康类保障的认知。只需要花很少的钱，就可以拥有上百万的保障额度，这也让医疗险逐渐成为了我们配置健康保障的首选。

如果每个月的预算不想超过100元，怎样才能挑选到一款合适的医疗险？

需要注意哪些问题才能不掉坑呢？

01选择医疗险 主要看哪几方面？

投保及续保条件

这是大部分人在选择医疗险时，都会忽略的一点。

医疗险的保障期限通常为1年，到期后需要进行续保，这样才能获得连续的保障。

如果续保条件非常苛刻，买了一年后不能续保了，责任再好又有什么意义呢？

目前市场中比较好的产品，对于续保的限制条件都非常少。

而那些设定了很严苛续保要求的产品，大家需要谨慎选择。

保障责任

对于市场中大部分的百万医疗险，产品的核心责任看起来差不太多，一般都是普通医疗+重疾医疗，保额也都很高。

大家在选择时，需要多关注产品细节上的差异，比如：

是否有赔付限制：很多医疗险都有免赔额，免赔条件也各不相同，也有些是0免赔，可全部赔付。

是否包含门诊责任：有些医疗险不报销门诊费用，必须住院接受治疗才能报销。

是否提供附加服务：医疗险的附加服务在就诊和理赔时是非常实用的，比如“就医绿色通道”“费用垫付”“极速理赔”等，并非所有产品都能提供这些服务。

保费及缴费方式

相较重疾险，医疗险的保费已经非常便宜了，但有些产品间的价格差距还是会超乎想象，所以对于价格的比较还是有必要的。

除了保费，大家更应该关注：缴费方式上的差异。

以前买医疗险，只能每年一次性缴纳全年保费，而现在有一些很好的产品，已经可以实现按月缴纳保费了。

这种实现了“分月购”的产品，提升了对保单的掌控力，大家可以根据自己的需求，随时暂停保障，非常灵活。而且，就像账单分期一样，也进一步降低了缴费压力。

为了能给大家更多的参考，小编从市场中挑选了5款比较主流的产品：

众安保险“尊享e生2019”

中国人寿“如E康悦C”

平安保险“E生平安”

人保健康“好医保”

泰康人寿“健康尊享D”

这些产品隶属于不同的保险公司，各有亮点。

下面采用产品对比的方式，来梳理一下在选择医疗险时，应该注意哪些问题。

02医疗险 投保、续保对比分析

再好的产品，如果不满足投保规则的要求，也是无法购买的。

投保规则

重要结论

投保年龄能到60岁的都是很好的产品，基本可以覆盖大部分投保人群。

医疗险对于职业类别都会有所限定，相比之下，“健康尊享D”应该是最宽泛的了，1-6类职业均可投保。当然，如果你只是普通的办公室白领或已经退休，基本可以忽略此项限制。

对于每年都要续保的医疗险，续保规则是否严苛，直接决定了后续能否一直买下去。

续保规则

重要结论

建议大家优先选择不需要进行续保审核，并且不会因为健康问题或发生理赔而拒绝续保的产品。比如“E生平安”“尊享e生2019”“好医保”这三款产品，都将续保的限制降到了最低。

而相比之下，续保年龄就没有那么重要了，按照现在的平均寿命，超过90岁就基本够用了，至于是99岁还是105岁，其实没有太大影响。

03医疗险 保障内容对比分析

重要结论

这几款产品中，“E生平安”“尊享e生2019”“好医保”这三款产品的保障都很全面，相差不多，基本可以代表目前市场中同类型产品的最高水平了。

“E生平安”所独有的重疾津贴责任值得重点关注。这是非常实用的一项责任，提供了类似于重疾险的功能，一旦患病可以直接获得赔付。

“如E康悦C”对重大疾病的理赔只限癌症一种疾病，限制了赔付范围，这种细节上的差异需要细致的查阅产品责任才会发现，大家要特别注意。

“健康尊享D”相对较低的保额以及质子重离子责任（一种先进的癌症治疗手段）的缺失，更让产品的保障力度打了折扣。

04医疗险 赔付限制对比分析

单看保障责任还不够，每项责任、每次赔付的限制条件也需要仔细对比，两者综合起来，才能准确、全面的判断一款产品的好坏。

重要结论

在近似的保障责任下，赔付的限制条件越少越好。

“如E康悦C”和“健康尊享D”对重疾的免赔以及对特定治疗手段的赔付限额，相比其它3款产品略显劣势。

这些细小的差别，很多朋友在购买时可能都没有留意到，当发生理赔时才遇到阻碍。所以一定要通过细致的查看产品资料，把这些限制都找出来，避免踩坑。

05医疗险 增值服务对比分析

为了提升产品在市场中的竞争力，保险公司一般都会给医疗险附加一些增值服务。

重要结论

这四项附加服务都很实用，提供附加服务越多的产品就越有优势。

就医绿通：保险公司利用合作渠道，帮你快速安排医院进行治疗。

费用垫付：由保险公司直接垫付医疗费，省去了缴费及后续报销的麻烦。需要注意提供此项服务的城市范围，比如“E生平安”要比另外两款覆盖的范围大了一倍多。

快速理赔：“E生平安”独有的一项服务，大大简化了理赔流程，缩短了理赔等待时间。

药物外购：有些药品如果医院没有，到院外购买也能报销，也是非常实用的一项服务。

06医疗险 价格对比分析

重要结论

除了泰康“健康尊享D”价格稍高，其余几款在不同年龄投保，价格都相差不多。

对于大部分年龄，平安“E生平安”的年缴保费略低一些；如果是给新生儿投保，人保“好医保”会更便宜。

值得关注的是：平安和人保的两款产品，均支持保费月缴，相比之下每月的保费支出几乎可以忽略不计了，十分亮眼。其中，“E生平安”的首月保费还有一定的减免，不管哪个年龄段，首月保费只需要2元，价格优势更明显。

最后

目前市场上保险产品更新迭代速度明显加快，不论是保障责任还是相应的服务，都变得越来越好。

所以，如果想给自己或家人配置健康保障，建议你优先选择医疗险。

在今所对比分析的这5款热销产品中，个人认为比较不错的有：“平安E生平安”“众安尊享e生”和“人保好医保”。

如果你更倾向于让投保变得轻松、灵活或希望享受到保险公司更优质的服务，可以考虑带有“分月购”功能的“E生平安”。