员工越来越重视健康福利，企业如何把团险的钱用在刀刃上？|CBNData报告

90后早已成为职场主力军的今天，他们的职业观念正在快速重塑职场生态，并且对企业管理者提出更高的要求。与白领们在朋友圈里以“朋克养生”展现出来的豁达不同，当代职场主力在对自己以及家人的健康管理方面有非常强烈的意识。如何在工作中为一家人打造一道坚实的医疗健康防线，已经成为他们在职业生涯的各种选择中，要考虑和衡量的一项重要指标。

如今，企业在为员工制定福利制度的时候，同样会在相当程度上考虑健康福利的占比。而对于企业福利制度的制定者和企业管理者来说，如何真正了解员工对健康福利的需求，员工以及他们背后的一个个小家庭的痛点，就变得尤为重要。在大多数行业走向理性、挤出泡沫的背景下，这也成为考验企业管理水平的试金石。

近日，第一财经商业数据中心（CBNData）联合保险极客发布《2019企业健康福利趋势报告》（以下简称CBNData《报告》），通过对员工保险行业的数据分析，梳理整理出员工健康意识、健康福利趋势以及健康福利体系创新等维度的行业发展方向，为企业员工福利制定者提供了有意义的参考坐标。

CBNData《报告》显示：

1、在当今职场压力较大的背景下，职场人士对自身健康状况普遍呈现出“不自信”的心理，并希望企业能够通过健康福利为自己及家人巩固医疗健康保障，健康福利已经成为职场人选择工作时的重要指标；

2、国内企业通过相当长期的一段时间的尝试和试错后，对企业健康福利体系形成了更为成熟和正面的认知；充足的数据表明，建立完整、高效、切实的福利健康制度，能帮助企业提升整体的运转效率，助力企业长期稳健发展；

3、在不断深入了解企业员工的深层需求、逐步完善和丰富企业团险产品后，行业呈现出更多创新性，催生了一些有趣又值得借鉴和发展的新趋势；例如希望得到可灵活定制的团体商业保险产品，更多地考虑员工家人的福利保障，险种、病种覆盖越来越广，赔付金额更加可观等等。

职场人自评“身子差”，健康福利已成招聘必备品

在写字楼里挥洒青春的同时，大多数职场人士在 “亚健康”状况上达成了共识，在对自己的身体状况进行自评时，大多数人都仅仅打出及格分，更有近3成人自认健康状况较差。与对身体健康不自信对应的，是他们在健康保障上越发敏感和重视。在换工作的时候，越来越多人会更多考虑新工作带来的健康福利，在自己接下来数年的打拼中，公司能否为自己和家人提供一个有力的健康保障。CBNData《报告》显示，2019年首次配置团体商业保险、 体检、在线诊疗等员工健康管理项目的企业数量呈现爆炸式增长。

 

 

健康管理水平大幅提升，企业追求温度与效率

近年，企业健康福利最显著的发展方向，就是更多地体现出人性化和“温度”。企业健康管理体系不断调整创新，俨然从一堆保单和数据转向每个员工背后的一个个小家。如何真正了解每个员工的健康福利需求并根据这些需求为其提供合理保障，高效、便捷服务他们，是企业和保险极客这样的服务平台致力完善的。

 

保险极客创始人兼CEO任彬此前在2019第一财经数据盛典中接受采访中表示，保险在某种程度上是反人性的，我们希望用前期的投入来防范我们不希望发生的事，破除这种反人性的核心在于建立信任，而建立信任的基础就要回归到人，以大家可以信任的方式提供产品和服务。

 

图为保险极客创始人任彬

从细分产品来看，体检和团险福利侧重点不同，前者注重员工初病筛查，后者注重员工病程赔付。而从CBNData报告分析可见，近年来优先选择团险福利的成长型企业占比从40%增长到70%，增幅高达30%。对于员工来说，团险福利更能降低员工对自身疾病的担忧，缓解其经济压力，实际意义凸显。

 

而对于企业和管理者来说，在健康福利上的投入所带来的回报，不仅仅是员工认同感、归属感的提升，更能带来实际的管理效益，从提高工作效率、降低缺勤率等可见的层面提升企业效率。另一方面，企业配置团险的门槛越来越低：CBNData报告显示：在保企业规模在300人以下的成长型企业比为6成；企业团险年人均保费在1000元以下。

 

 

定制+企业与员工共同付费，增加员工参与感，缓解企业成本压力

随着平台大数据的丰富以及技术手段的成熟，企业团险产品在定制的自由度上有了极大提升，个性化产品越来越受员工欢迎。据CBNData报告显示，通过智能系统线上定制保障的员工由去年的30%增长到了45%，增幅达到15%。

 

而员工自费项目也逐渐成为定制化下的趋势之一。据CBNData报告显示，在保企业员工自费人数由去年的10.7%上升至13.3%，人均自费金额也从683元提升到705元。在不同的细分人群中，自费意愿也表现出一些有趣的差别，例如企业服务、互联网教育、互联网软件/IT技术三个行业的员工相较之下有更强的自费意愿。

 

不同代际之间，80后自费热情最高，人数占比5成以上，自费金额达到了人均785元；相比男性，女性的自费意愿也更强，人数占比达55%。这些人群差异对保险极客更好地服务在保企业有非常重要的参考价值。

 

从员工延展到小家庭，“+家人”成为员工重要诉求

员工在评判企业健康福利时，常常会把家人的保障也考虑进来。尤其在国人重视小家的观念下，能够在健康福利中为家人投保，成为员工评判的重要加分项。据CBNData报告显示，平均每位员工会花费600-700元为1.25个家庭成员购买相应的保险，“极客保”内置的家人选项，很好的满足了员工这一诉求，操作简单，流程清晰，让他们能够更方便地为家人投保。

 

同样地，在代际之间，80后员工已婚较多，往往更直接地承担抚养老人、哺育孩子的责任，成为给家人投保的“主力军”，其次为90后群体因其尚属“单身贵族”对父母关注较多。性别间的差异则体现在，男性更偏爱给配偶配置保险，女性偏爱给孩子配置保险；在为父母配置保险的数据中显示，女性的平均花费高于男性，难怪说女儿才是贴心“小棉袄”。

 

覆盖更广、赔付更高，团险真切为员工降低成本

随着企业团险的普及，团险险种对疾病的覆盖也越来越广，保险极客在保员工的险种主要集中在医疗险、重疾险、人身与出行保险，其中医疗险和重疾险可以大幅涵盖因为疾病就医导致的费用补偿。医疗险的赔付金额一般在400元以上，赔付力显著。理赔数据还揭示了当代职场人的高发疾病，例如在常见病中，男性容易得心脑血管方面疾病，70后明显高于80、90后；在重大疾病中，女性甲状腺癌发病率更高80、90后患病人数接近，乳腺癌和肺癌在70后群体中高发。

 

从医疗保障到医疗服务，企业团险在打通健康管理全链路

要实现更有价值的健康管理服务，企业团险还要打通医疗资源的全链路。以保险极客为例，其平台除了团险定制与理赔，同时提供医疗服务，包含：家庭医生、专科问诊、挂号秘书、防癌绿通等服务。数据显示，2019年在线问诊人数已经达到20%，人均使用频次达到近3次，该服务可有效减少员工线下看病的费时、费力、费钱及因病导致的缺勤现象。

 

技术创新和专业服务并行，才能让企业、员工都满意

企业团险作为连接企业和员工的“纽带”，既要面向企业，实现降本增效、助力健康福利管理的数字化转型，又要面向每一个员工，用有温度有效率的服务帮助一个个家庭获得多元化保障。以保险极客为例，员工线上理赔只需“微信关注”、“拍照上传”、“获得赔付”简单三步，服务系统稳定，理赔程序清晰便捷；数据显示，保险极客目前线上平均理赔时长只需4.4个工作 日，满意度高达97%。同时保险极客在企业端提供SaaS系统，支持HR一键上传在保员工名单，以及在线对员工进行投保、缴费等一系列操作，极大缩减了HR的工作量。

 

面向企业、员工及其家人，保险极客形成了一套完整的解决方案。

 

时间仍在向前推移，第一批90后即将步入而立之年，从奔三到奔四的过程中，他们将更强烈地感受到成长和责任。可以预见的是，90后逐渐稳占职场绝对主力的同时，也开始组建自己的家庭、为“20后”的降临筑巢；他们60、70一代的父母也将退休。在焦虑与变革的时代中成长起来的一代人，势必催生出更丰富的健康福利需求。企业如何为新时代职场人和他们的家庭提供更好的健康福利，满足他们多样化的需求，是企业决策者必须面对的问题和正逐步提升的管理能力。