“代理退保”黑产危害平安保障，保险怎么退保才合算？

5年前，考虑到家庭平安保障，孙先生和孙太太一起投保了一款热门重疾险。最近，孙太太不幸被查出患有原位癌，孙先生想到原位癌在该重疾险的保障范围内，于是拨打保险公司理赔电话申请理赔。但万万没想到的是，孙太太投保的重疾险早在半年前就办理了退保手续，现已无法享受该保障。

孙先生听闻后表示非常震惊，立刻与太太进行核实。原来，半年前，孙太太在一次聚会上结识了一位“专业保险代理人”，对方称其购买的保险不划算，其他公司有保障相同但收益更高的产品，怂恿孙太太办理退保。孙太太听信对方并与其签署了代理退保协议，并支付了高额手续费办理了退保业务。但当孙太太再投保其他保险公司产品时，却被告知其有疾病史而被拒保，无法再购买重疾险产品。

孙先生认为其太太是被“代理退保”黑产欺骗而退保，希望保险公司能帮助恢复保单效力。但不幸的是，该保单退保所有书面手续均由孙太太本人签字确认，具有法律效力，无法恢复效力，孙先生夫妇感到懊悔不已。

 

事实上，孙太太遇到的所谓“专业保险代理人”，其本质就是“代理退保”黑产中介，这些不法分子利用保险消费者对保单责任的不了解，通过网络平台、短信等方式发布“可办理全额退保”信息，以怂恿、诱导等手段让消费者委托其代理“全额退保”事宜，并以此收取消费者高额手续费，另保险消费者蒙受损失。

针对“代理退保”黑产猖獗的现象，近期中国银保监会消费者权益保护局发布《关于防范“代理退保”有关风险的提示》，提示称“代理退保”行为扰乱保险市场正常经营秩序，而且最终损害保险消费者的合法权益。

那么，消费者如果对购买的保险不满意，要怎么退保才合算呢？银保监局提醒广大消费者，保险产品的主要功能是提供风险保障，不同的人身保险产品其保障范围、缴费方式等有所差异，消费者在投保时应了解所购保险产品的保险责任、保障功能、除外责任和退保损失等重要信息。

按保险合同规定，保险无论怎么退保对于保险消费者而言都是不合算的。除了会面临经济损失，还会面临丧失原有保险保障、再投保时保费提高、再投保时保险权益受限制，甚至拒保等风险，失去获得保险保障的权利。 

因此银保监局也警示消费者，应根据自身风险保障需求，谨慎衡量是否有必要终止保险合同，尤其要慎重对待所谓“退旧投新”“高收益”产品等宣传，以免上当受骗。若轻信所谓的“代理全额退保”黑产，无论怎么退保都是坑，甚至会危害到家庭平安保障，这就得不偿失了。