没有谁能够时时刻刻保护孩子，但是它可以

家里有了宝宝之后，每位宝妈都希望在自己能力范围内给孩子最好的。

不管是选婴儿床也好，还是选玩具，选奶粉，选婴儿车，父母都会花很多时间去对比和选择。

包括给宝宝选保险也一样，不过买保险的时候会涉及到很多的专业知识，很难抉择。

那么到底该如何为孩子选择保险？该选择哪些产品？小编今天就来给大家介绍一下。

孩子将会面对什么风险？

这是家长们首先需要想明白的问题。只有明确了风险，才能准确定位能解决相应风险的保险类别。

孩子成长过程中的确会遇到很多问题，但仔细梳理之后大家会发现，会遇到的风险主要就两类：意外风险和健康风险。

【意外风险】

孩子年龄小，自我保护意识薄弱，发生意外的几率高，所以意外险必不可少。

【健康风险】

当妈的都知道，孩子抵抗力弱，生病了免不了往医院跑。哪怕只是感冒发烧，只要一去医院，花费就少不了。

而且现在重疾发病的趋势越来越年轻化，尤其是像“白血病”这类的重疾，一旦患病，高昂的治疗费用和长久的治疗周期，会让一个家庭一夜之间陷入经济困境。

所以对于健康风险，采用医疗险+重疾险的组合方式更为合理。用医疗险解决小病小灾，报销就医、住院的费用。如果真的遇到了重疾，那就需要靠高额的重疾险来提供保障了。

解决这些风险 大概需要花多少钱？

明确了主要的风险和所需要的产品类别，接下来就要考虑具体买哪些产品了，这也是最让人头疼的一点，产品实在太多了。

通过几个月的时间，看了近100多款所谓的“网红”、“热销”产品。对比了一大圈，最后发现其实不到1000块钱，只用一款产品，就可以同时为宝宝搞定意外、医疗、重疾三项保障。不仅省钱，而且在家就能买。

具体要买哪个产品？

为了避免“狗熊掰棒子”的情况发生，小编我对每一个产品都进行了评分，对比起来更加直观。

评分的原则很简单，主要看产品责任是不是全，然后看价格是不是够便宜，最后看保险公司的口碑和服务是不是ok。

为了给大家更多的参考，下面把排名最靠前的3款产品推荐给大家，顺便也提供下对比分析，供大家自由选择。

排名最靠前的3款产品：

这三款产品，在保障责任、保费价格、公司口碑及服务方面各有不同。

但他们有一个共同点：都是千元以下，覆盖责任范围最广的少儿险产品，在同类型里可以说是优势非常明显了，评分都很高。

这个评分是综合考量上述三个方面后给到的，供大家参考。

这三款产品各自都有哪些优势？大家应该如何选择呢？按责任依次拆解来看一看！

首先，来看意外保障

对于自我保护能力比较弱的宝宝来说，意外是无处不在的。所以意外保障是需要最先关注的。

那横观这3款产品的意外责任，会发现平安的 “儿童综合医疗”责任更全面，赔付金额也更高，明显优于另外两款产品。

其中对于“意外伤害医疗”这个责任，大家可以特别关注一下，因为这个责任会用到的几率最大。孩子小磕小碰在所难免，只要是因为意外去医院接受治疗，不管是门诊还是住院，都可以按赔付比例在额度范围内报销，所以保额越高越好。

另外平安这款赔付比例为90%，保额高达5万，而泰康这款100%赔付，但保额只有1万。用10%的免赔多换了4万的报销额度，还是很值的。

最后再说下泰康这款产品独有的100万航空意外责任。对于这个责任，不用特别在意。宝宝小的时候，很少会坐飞机。等到稍微大一点了，单买个航意险就可以了，不到100块钱，就能有个1千万的保障额度，杠杆率很高。

接下来，来看重疾保障

如果说意外保障是基础，那重疾保障就算得上是核心了。

先和大家简单说明一下，在对比的全部产品中，能做到保费在1000元以下，又同时包含重疾责任和疾病身故责任的产品，非常稀少。所以，有即是强，这也是太平这款产品能排到前3的原因。

直观来看，平安的“儿童综合医疗”也拥有重疾和身故两项责任，而且赔付额度是最高的。

其实责任和额度的多少只是一方面，保障疾病的数量也很重要。

重疾种类这一项，泰康的产品比平安的多了一倍多。

那到底应该选责任全、保额高的？还是选保障病种多的呢？

想回答这个问题，就要先看看保障病种中，是不是包含银保监规定的25种疾病：

银保监规定的这25种重大疾病，已经涵盖了95%以上的高发疾病。也就是说，只要包含了这25种疾病，就基本覆盖了大部分的重疾风险。

通过对比平安和泰康这两款产品的条款，大家会发现对于这25种疾病，它们都是包含的。所以，在满足了高发疾病全覆盖这个前提下，可选择责任更全、保额也更高的产品。

然后，来看医疗保障

从功能性的角度来看，医疗保障是重疾保障的有效补充。可以用它来报销一些小病的治疗费用。

明确了功能，再来看下责任。太平的这款产品没有医疗责任，这里就不提它了。主要还是看平安和泰康的这两款产品。

通过对比不难发现，这两款产品各有优势，平安的免赔额更低，泰康的保额更高。那么免赔额和保额哪个更重要？应该怎么取舍呢？这就还要结合着功能来看了。

刚刚说过，医疗险的最主要目的，是为了报销小病的治疗费用。小病和重疾相比，最大的特点就是治疗费用少，但是高频。

所以，平安的“儿童综合医疗”虽然只有1万的医疗保额，但是只要花费超过100块钱就能赔付，相对而言会更实用一些。当然，泰康的高保额也确实非常给力，这项责任设置的非常良心。

最后，看看投保规则和保费

相比之下，平安的这款产品投保年龄更宽泛些。因为都是一年一续保的产品，所以可以拥有更长的续保时间，将这种价格优势享受更长的时间。

从保费来看，太平的这款”太平一生”真的是极致便宜了，这一点非常具有吸引力。但毕竟是给孩子买的保险，还需要考虑的更全面、更长久一些。而平安“儿童综合医疗保险”在价格、责任、承保时间方面也都有着很大的优势”。

是不是买完这款产品就万事大吉了？

上面的这3款产品，都算得上是同类型产品中的“优等生”，作为为宝宝买的第一款保险，绝对算的上是开了个好头了，但这也只是个开头而已。

随着宝宝年龄逐渐增加，随着家庭财富的不断积累，还是需要不断为孩子提升保障额度的。毕竟对于健康保障来说，越早买、越便宜，现在多为孩子买点儿，就当以后为他省钱了，也挺好。